# 银行的资产收益率什么算？
# 银行的资产收益率什么算？
嘿，朋友们！今天咱们聊聊银行的“颜值”——资产收益率到底怎么算的！听起来像个金融界的酷炫梗，其实也没那么难懂，就是银行的投资“赚钱”的效率指标。想知道自己存的钱“躺赚的水平”究竟如何？那就跟我一块儿走进这场资产收益率的“派对”。别眨眼，精彩在后头哦！
先说最基础的，银行的资产收益率，专业一点儿的叫做“资产回报率”或“ROA（Return on Assets）”。这是用来衡量银行用所有资产赚到的钱的效率，也就是说，银行手里的资产到底给它带来了多少利润。想象一下一家银行拿着一堆资产，比如贷款、债券、股票啥的，赚的钱跟它的资产比起来，是高是低。简单点说，就是：银行的资产收益率=净利润/平均资产总额×***。这就像你做蛋糕，面粉、水、糖、奶油都叫“资产”，最后做出来的蛋糕（净利润）和所有原料比，看看效率咋样。重点是，分子里的净利润得是税后利润，不能搞错，否则算出来的“颜值”就不准了。
接下来说说纯粹的“资产”都包含啥。银行的资产可是“天南海北”的长长一串：贷款、债券、存款，甚至是现金等价物。尤其是贷款资产，这可是银行的“金矿”，绝大部分收益就是来自于利息收入。比如你存钱，银行把你的钱借出去，赚点利息，利差越大，资产收益率自然就越高。但话说回来，贷款也得留意风险，利率再高也不能贪心，这可是“吸血鬼”故事里的事儿。
那么，要获得准确的资产收益率，得用平均资产总额，但这个“平均”不能只看期末，要看一定时间内的变动。有没有觉得像股市那样，波动比天还快？所以，通常用“期初资产+期末资产”除以2，获取一个比较平滑的平均资产值。用这个数字算比用单一时间点的数字靠谱得多哦！
除了ROA之外，银行还会关注“资产回报率”中不同角度的变种，比如“净资产收益率（ROE）”，更注重股东的收益，但今天咱们主要说 ROA，毕竟它像那个无所不能的“全能王”，反映的是银行整体资产赖以发家的“战斗力”。
那么，怎么判定一个银行的资产收益率是不是“安全线”之上？这个因行业、国家、时间段不同会有所差异。比如国际银行的平均资产收益率大概在0.5%到1.5%之间，好的能到2%以上，但金融危机时就像突然“被打了个冷战”，收益骤降。所以，要给自己打个“心理账”，别盯着一时的数字，要看“行情态度”。
其实，银行的资产收益率和市场的利率环境紧密相连。若央行调低基准利率，银行的借贷利率也会“跟风”变低，资产收益率自然缩水；反过来，利率升高时，借贷赚的钱多了，其收益率也会“蹭蹭上升”。这就像你追剧，剧荒的时候，就会盯着其它频道发呆，利率一变，银行的赚钱“票房”也跟着波动。
在评估银行资产收益率时，还得关注几大关键点：一是资产质量——坏账多不多，这直接影响净利润；二是利差——放贷利率减去支付给存款的成本，差距越大，收益自然越高；三是资产规模——大银行会“稳当点”，但难免利差收窄；四是管理效率——人家效率高，赚的钱多，资产收益率自然亮眼。你喜欢靠“挂羊头卖狗肉”的策略，还是“真金白银”赚收益，得自己掂量掂量。
早点别忽略的是，银行资产收益率虽然听起来很好，但也不是“越高越好”。过高的收益率，往往伴随着高风险，比如放贷给“死去的灵魂”或“信用卡爆单”。反之，过低的收益率，代表“资产跑偏”或“赚不到钱”。理想状态是：合理比例、稳中求胜。你就像煮火锅，火要调得刚刚好，不凉也不开锅。
还有个“隐藏武器”——高质量资产。不搞假的，真正优质的贷款和投资，能让资产收益率飙升，像“ *** 开挂”一样。反倒是“坑爹货”——风险高、质量差的资产，只会让收益打了折扣甚至亏钱。你要看清这点，否则银行收益就像“买了个假LV”，表面光鲜，实则空空如也。
对投资者或普通存户来说，判断银行盈利能力的一个“绝招”是：多看一些财报，哪些银行的资产收益率“稳中带萌”或“创新高”，是真“牛”还是“泡沫”？别忘了，收益和风险可是双胞胎，光看数字不够，还得“眼睛发光”多看走廊角落的风起云涌。
算了算，看你的存款利率和银行的资产回报率比比，看谁“笑得最灿烂”。也别忘了，资产收益率这玩意儿，不是孤岛。它跟经济增长、货币政策、风险管理密不可分。你要是在投资银行，还得搭上“心跳指数”的快递员————明白不？想变“银行CEO”的心情，大概就像“打英雄联盟”一样，要时刻盯着那些数字，谁知道这场“对局”会成啥样？
