包商银行事件来龙去脉（包商银行事件来龙去脉知乎）

又一家银行倒闭，竟然“赖账”65亿？储户的钱能拿回来吗？

“欠债还钱，天经地义”，当我们欠了银行的钱时，银行会想尽各种办法来追债。先从存款里抵扣，如果还是不够，那就会拍卖房子、车子等个人财产来还钱。总之一句话，想赖账没可能。然而，令人没想到的是银行也出现了“赖账”行为。

包商银行对此前发行的65亿二级债本金实施全额减记，还有5.85亿利息也不用再支付。简单理解就是65亿本金不用还了，利息也不用还了。因为人民银行、银保监会认定包商银行已经发生“无法生存触发事件”，所以就不用还了，这在银行历史上首次出现这种情况。

不过，购买了包商银行二级资本债券的都是其他中小银行，并没有个人储户。这些中小银行只能是无辜躺枪了，当作是自身的投资失误造成的亏损。

包商银行是建国后倒下的第四家银行，前面三家分别是海南发展银行、汕头商业银行、河北省肃宁县尚村农信社。银行属于比较特殊的行业，如今也是允许破产的。

成立于1998年的包商银行，有20多年的历史，前身为包头市商业银行。地处内蒙古的包头市，原本地理位置并不好，但却经历了辉煌的发展阶段，一举打造成为全国知名的城市商业银行。

从偏居一隅的小银行，发展成为5231亿总资产的中型银行，拥有16家分行，331个营业网点，8000多名员工，473.16万个客户。还曾获得诸多荣誉，如“最佳城市商业银行”“亚洲银行第十位”等等，可以说是一家非常优秀的商业银行。

然而，如此优秀的一家银行，却在2019年5月，被人民银行、银保监会接管一年，随后还延长了半年。最终的结果是严重资不抵债，无法生存，提起了破产申请。

包商银行到底经历了什么？为什么会走到如此的地步。据了解，主要有几个方面的原因，首先就是公司治理欠缺，大股东占用资金；其次是为追求规模，大量资金流入实体；第三个就是信用风险很高。简单理解就是钱被大股东拿走了，然后为了追求规模，大量的放贷，导致烂账的风险很高。

如今，包商银行破产，新成立的蒙商银行将接管，储户的钱也自然地转入到新银行，所以不会有什么损失。

其实，我国已经在2015年推出了《存款保险条例》，在银行出现破产后，会先支付破产费用和职工工资等费用，之后就是支付储户的本金和利息。不过，这里是有上限的，本金和利息加起来最高只能赔50万，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

因此，一旦出现银行破产的情况，储户也不用过度担心，存款还是可以拿回来的。即使是在《存款保险条例》推出之前，银行出现了破产倒闭，国家也会妥善处理，比如1998年倒下的海南发展银行，也没有让储户蒙受损失。

只不过，就如前面的二级债券这种投资理财产品，银行出现了问题是不会赔偿的。对于个人储户来说，出现存款丢失，购买了银行理财产品，以及代销的各种理财产品，银行出现倒闭，也是不用赔偿的。因此，购买银行的理财产品也要谨慎。

银行可以“赖账“，储户却不行，即使是银行破产了，房贷、车贷等等欠银行的钱，还是要继续偿还，一分都不能少。

如果想让存款万无一失，最保险的方法是存到规模比较大的银行，比如国有六大行，这种银行安全系数就会高很多。

包商银行将被提起破产申请，详情经过是怎样的？

包商银行严重的资不抵债，被提起破产申请。

包商银行破产事件详情经过

2019年5月24日，包商银行因出现严重信用风险，被人民银行、银保监会联合接管。接管组全面行使包商银行的经营管理权，并委托建设银行托管包商银行的业务。报告称，接管当日，包商银行的客户约473.16万户。其中，个人客户466.77万户、企业及同业机构客户6.36万户。包商银行的客户数量众多，服务的企业与合作的同业交易对手遍布全国各地，一旦债务无法及时兑付，极易引发银行挤兑、金融市场波动等连锁反应。包商银行一般指包商银行股份有限公司。包商银行股份有限公司(简称包商银行)于1998年12月28日经中国人民银行批准设立，前身为包头市商业银行，2007年9月28日经中国银监会批准更名为包商银行，成为区域性股份制商业银行，总部设在包头市，现有员工8000多名。

据相关报道：“央行发布报告专门回顾了包商银行风险处置过程。根据包商银行严重资不抵债的清产核资结果，包商银行将被提起破产申请。这意味着，包商银行将成为建国以来继海南发展银行、河北肃宁尚村农信社之后又一破产的银行。随着包商银行风险处置工作即将收尾，有关风险处置的诸多细节近期频频浮现。

继包商银行接管组组长周学东日前撰文剖析包商银行风险根源细节。报告称，根据包商银行严重资不抵债的清产核资结果，包商银行将被提起破产申请。这意味着，包商银行将成为建国以来继海南发展银行、河北肃宁尚村农信社之后又一破产的银行。 

包商银行前行长被抓，他犯了什么事情？

*** ，薛纪宁等人罔顾党纪国法，私心贪欲横行，毫无忌惮收受、索要股权、房产、现金和各种贵重物品，共计折合人民币7亿余元。

一，包商银行介绍

包商银行股份有限公司（Baoshang Bank Limited，简称包商银行）于1998年12月28日经中国人民银行批准设立，前身为包头市商业银行，2007年9月28日经中国银监会批准更名为包商银行，成为区域性股份制商业银行，总部设在包头市。

2019年5月24日，根据有关法律法规规定，由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会会同有关方面组建接管组，对包商银行实施接管。 2020年5月23日，央行发布关于延长包商银行股份有限公司接管期限六个月，自2020年5月24日起至2020年11月23日止。2020年8月6日，央行发布《2020年第二季度中国货币政策执行报告》，称包商银行将被提起破产申请。  2020年11月11日，包商银行接到央行和银保监会《关于认定包商银行发生无法生存触发事件的通知》，央行、银保监会认定该行已经发生无法生存触发事件。

2020年11月12日，银保监会原则同意包商银行进入破产程序 。2021年2月7日，包商银行被裁定破产。

二，前行长贪污金额

该案由呼和浩特市人民检察院提起公诉，起诉书指控：2002年至2015年间，被告人薛纪宁在担任中央金融纪工委案件检查二室主任、银监会监察局副局长，中国银行业监督管理委员会内蒙古监管局党委书记、局长，银监会党委巡视办巡视员期间，利用职务便利，在行政许可、现场检查、非现场监管、办理贷款、业务承揽、设立和入股村镇银行等方面为他人谋取利益，共计收受37家单位和个人财物折合人民币400437881元。应当以受贿罪追究其刑事责任。

三，总结语：

法律不会放过任何一个恶人，严惩不贷 。

两千万贷款没收到，银行要求还贷，巨额贷款为何不翼而飞？

两千万贷款没收到，银行要求还贷，这件事情的经过是这样的：

事情发生于2014年，内蒙古包商银行以另行提供1800万元流动资金为条件，让本来是抵押担保人的卢春光承担骗贷人2250万元债务以弥补债务漏洞，不过，后来包商银行不仅没有按约定放贷1800万元，却对卢春光没有实际收到的2250万元申请了强制执行。事实上，根据包商银行的一份内部文件显示，2250万元贷款放出后直接用于偿还骗贷人的欠款。也就是说，名义上作为借款人的卢春光根本无法实际占有和使用该笔贷款。

在2011年的时候，卢春光为一位合作伙伴任国富担保，将房产证抵押2年，为对方在包商银行赤峰分行办理4400万元承兑汇票中的2200万提供了担保。不过，时间来到2013年，这位合作伙伴便因为涉嫌骗取贷款、承兑汇票等，被公安机关拘留。卢春光表示：“案发后才知道，任国富所有合同票据都是伪造的，贷款合同都是无效的，我作为当时不知情的担保人不应当承担任何还款责任。”在2013年的时候，包商银行决定制定风险化解方案，认为最有效的解决办法就是将债务“平移”给抵押人卢春光。

此后，包商银行向卢春光承诺，如果对任国富债务承担还款责任，银行将再为卢春光的企业提供1800万元的流动资金，确保企业运转。卢春光认为这个做法对自己有利，于是便答应了。据知情人士表示，包商银行名义上是向卢春光提供2250万元贷款，实为化解金都公司不良债务，2250万元贷款流程全是由银行直接封闭操作完成并直接回流至其账户，名义上的借款人卢春光根本无法实际占有和使用此资金。在2017年的时候，包商银行承诺的1800万元流动资金未到账，卢春光却因一直没有还2250万元贷款，被包商银行向法院申请强制执行。

此后，卢春光拒绝偿还这笔自己根本就没有受到款项的贷款，于是将包商银行诉至法院，要求确认双方签订的《流动资金借款合同》以及相关的抵押担保合同无效，并不予执行。包商银行却表示，银行在合同签订后，已经将2250万元贷款打入了卢春光的公司账户，已经履行了放款义务，于是要求法院驳回卢春光的起诉。2019年的时候，内蒙古赤峰中院作出一审判决，认定包商银行将2250万元贷款打入卢春光公司的账户后，当日转账至任国富控制的公司账户。因此，卢春光的起诉证据不足，法院驳回其诉讼请求。值得注意的是，判决书并未提及包商银行内部文件有关“债务平移”等多份证据的真伪。

从这里来看，银行要求卢春光偿还这笔贷款，其实也是不合理的。

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