最适合穷人的四种保险(最适合穷人的四种保险)
最适合穷人的四种保险(最适合穷人的四种保险)
百万医疗险。 百万医疗的特点是:一、不限疾病种类。不管是疾病或是意外导致的住院,只要医保报销之后,自己花的钱超过1万元的部分,百万医疗都能报销。二...
重疾险。 万一不幸得了大病,重疾险会直接赔付几十万甚至上百万。它主要解决的是,患病之后...
意外险。 意外险主要保障三部分,意外身故、意外伤残、意外医疗。对于成年人来说,要重点关注..
百万医疗险。 百万医疗的特点是:一、不限疾病种类。不管是疾病或是意外导致的住院,只要医保报销之后,自己花的钱超过1万元的部分,百万医疗都能报销。二...
重疾险。 万一不幸得了大病,重疾险会直接赔付几十万甚至上百万。它主要解决的是,患病之后...
意外险。 意外险主要保障三部分,意外身故、意外伤残、意外医疗。对于成年人来说,要重点关注..
穷人一般可以考虑购买以下保险比较合适：
1.重疾险，主要可保恶性肿瘤等重疾大病，而消费型等类型的重疾险，保费一般都比较便宜；
2.医疗险，主要可对被保险人因为疾病或者意外而发生的合理且必要的医疗费用进行报销，而百万医疗险的保费就比较便宜，只是免赔额会比较高一些，比较适合应对大病风险；
3.意外险，主要可保意外身故或残疾、意外医疗等，保费通常也比较便宜；
4.普惠型商业补充医疗险，比如长沙惠民保、上海沪惠保等，大多只要有当地医保就能买，除此之外不限户籍、年龄、身体健康情况，而且保费也不贵。
拓展资料
重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
退保可分为犹豫期退保、正常退保。部分保险公司为了解决争议提供了协议退保的方式。
犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。
在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。
重疾险、医疗险、意外险、寿险。
从保障责任可以看出，这几种保险的类型在功能作用上会有重叠，但又各不相同，在各自的作用和保障的阶段都是不完全一样的。
值得一提的是，医疗保障责任（包括医疗险和意外险里面的医疗责任）是报销型的，就是先支付多少金额再报销，不能重复和多报。
而其他三种都是给付型的，符合合同的约定就直接赔约定的保额，而且是可以叠加的。
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再详细看四大险种的作用：
一、医疗险
1.医疗险的作用是什么？
从保障责任上分类的话，主要分为住院医疗险和门诊医疗险。它的主要作用在于解决医疗费用，是社保的重要补充。
很多人认为有社保的存在，医疗险的作用就不是那么大了。
其实不然，社保只能按比例赔付，而且是有限额的，面对社保赔付剩下的医疗费用时，我们就可以用医疗险继续赔付了。
百万医疗险还是很有必要配置的，它提供的是特殊风险时的高额保障。
2.购买医疗险要注意：续保问题
目前市面上的医疗险都是中短期产品，因此我们常会遇到续保问题。
目前来说最好的续保条件是“不会因为你的健康变化和历史理赔情况而单独调整你的费率。”
简单来说就是要么不调整，要么全都一起调。
那么就会产生两种情况，未来全社会一起加价，或者产品直接停售，所有人都不能续保，而这就很危险了。
很有可能今年身体有点小问题，明年产品停售了，那么永远都买不了医疗险了。
选择医疗险时，要从两个方向考虑，一是销量大的。
二、重疾险
1.什么是重疾险
重疾险顾名思义就是重大疾病保险，提供如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等重大疾病的保障，也是我们最常接触的险种。
重疾险按不同的标准可以分为以下几种：
1、按期限：短期（一年）和长期（保至70岁或终身）
2、按重疾赔付次数：单次赔付和多次赔付
3、按是否含身故责任：储蓄型（很多人也叫返还型，含身故责任，身故和重疾共享保额）和消费型（不含身故)。
现在消费型的重疾险越来越多，因去除身故责任，保费较储蓄型重疾险低很多，受到很多工薪家庭的青睐。
2.重疾险的认识误区
很多代理人宣传，重疾险确诊即赔，买了重疾险就不怕没钱看病，其实这种说法是片面的。
重疾的赔付类型分三种：确诊即赔、实施必要的手术、达到确认状态。
重疾险的意义在于收入补偿，主要解决疾病带来的主要风险，以及出院后收入的缩减、康复费用等潜在风险。
三、寿险
寿险有什么特点？
寿险是奶爸最喜欢的险种，保障简单，仅身故责任，杠杆率高，很少的保费可以撬动很大的保额，很少的钱就能获得很高的保障。
主要作用在于防止家庭经济收入来源早亡而终止家庭收入来源。
寿险按期限分定期的和终身的，预算有限的情况下，可以选择定期寿险。
对于普通的工薪家庭而言，定期寿险是不错的选择，在保费有限的情况下，先把家庭经济压力前几十年保额做足，抵御极端风险的伤害。
四、意外险
意外险相对来说比较简单，我们主要来说一下两个常见套路：
1、限制高发意外。
比如，有些保险合同中，自驾意外风险保额100万，而小概率事件的航空、轮船等风险300万，让人误认为保额很高，其实大概率的风险只有100万的保额。
2、隐藏在套餐里。
把意外险捆绑在寿险和重疾险中，做成保险套餐或者称作计划书。
穷人选择保险险种，最大的限制就是保费预算可能不会很充足，所以说，只需要在满足基本保障的前提下，选择保费相对来说比较便宜的险种会比较好，比如重疾险中，定期重疾险、消费型重疾险的保费会更加便宜，而且也是可以保障恶性肿瘤、脑溢血等重疾大病；医疗险中，百万医疗险的保费比较便宜，而且保额也高，只是免赔额也比较高，比如适合应对大病，小额医疗险保费也不贵，而且免赔额也低，就是保额不高，比较适合应对小病。
穷人先买以下保险最合适：
（一）选择消费型重疾险消费型重疾简单来说，没有身故责任，现金价值低，满期后现价为0。正因为如此，同样的保额，保费也是非常低的。用非常低的保费就能买到相对高的保额，条款简单，责任明确，通常线上投保即可。什么？附加轻症？你可以自己选择是否附加轻症，还有豁免噢。这类产品对于年轻人来说简直不要太合适。
（二）定期寿险定期寿险本身就是高杠杆产品，较低的保费保很高的保额，条件就是身故，所以担心消费型重疾没有身故责任的同学，再配上一份定期寿险就齐活了。放心，两个加起来保费也绝对可接受。或者可以点这里亲自算一下，消费型重疾（可附加轻症）+定期寿险
（三）意外险每天各种新闻热搜，意外事件屡见不鲜，意外险通常保障的是因意外导致的身故、伤残、还有意外医疗费用报销。简单说，只要发生了意外事件，意外险就会赔你一笔钱。比如交通事故、摔伤、触电、烧伤烫伤等等，此类外来的、突发的非本意非疾病的客观事件都算是意外事故。这么看来这份保障也是非常重要了。
穷人除了买居民医保外,还必须买意外险、医疗险和重疾险比较好。
意外险（解决伤残风险）：保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果出险，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金，用于家人生活开支或偿还债务等。
医疗险（解决患病后的医疗费用）：保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果出险，会根据合同规定报销医疗费用。
重疾险（解决罹患大病后的收入损失）：保障范围是重大疾病，如果出险，一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等。
这三个保险是对穷人来说比较好的，价格比较便宜而且也能弥补医保的空缺，能给自己和家人一定的保障性。
家庭经济有限的情况下保险的选择方向
1、针对疾病风险：建议优先配置带垫付或直付功能的百万医疗险，用来确保发生疾病风险时看得起病!
2、意外身故/伤残风险：用意外险来解决，低保费换高保额，杠杆高。
3、经济支柱承担家庭经济来源作用，可考虑配置一定额度的定期寿险，补偿家庭经济支柱发生风险时的收入损失，维持家庭经济情况。
穷人买保险，一定要考虑到预算，优先买保障型保险！
那么，一般来说，穷人究竟需要哪些保险呢？
总的来说，穷人最需要的保险是医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。
关于这四大险种如何配置的问题，可以猛戳链接查看我的这篇文章：四大险种怎么配置？记住这几点，轻松买到最实用、划算的保险！
下面，专心君来简单说说这四大险种究竟有什么作用？
①医疗险：能报销医疗费用的保险，建议优先考虑百万医疗险，解决大病医疗报销的问题。
②意外险：因意外导致的意外身故、意外伤残和意外医疗都能保障。
③重疾险：主要保障重大疾病，患了合同上约定的疾病，就能一次性获赔一笔钱。
④定期寿险：不幸身故或达到全残标准，就能赔一笔钱，建议主要为家庭经济支柱配置。
不过，在购买保险之前，建议大家先注意这几个问题，才能把钱花到刀刃上：
1、优先配置保障型保险
我们最需要转移的风险是人身风险，因此建议优先配置人身保障型保险。
2、优先为家庭经济支柱投保
在预算有限的情况下，建议优先为家庭经济支柱投保，避免经济支柱不幸倒下，家庭陷入经济困境的情况。
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