房贷如何基准利率下浮？解析一下，跟我一起直爽点吧！
房贷如何基准利率下浮？解析一下，跟我一起直爽点吧！
说到房贷利率，很多人都觉得自己的手掌中折扣被榨干了，结果发现只有点小技巧和心机，才能在房贷基准利率上下浮现阶段获得真正的省钱机会。今天小编就来给大家拆解，先别急着翻墙，直接跟着我，边聊边学。
先来个公开课：央行是怎么设置基准利率的？你可别以为央行只是天天按计算机打表，实际上它背后藏着国务院、银监会、地方政府的层层协作。基准利率常被叫作“基准利率”，这可是银行和商业银行报价的参考基准。它不等于每家银行实际的利率，而是一个起点。要想让自己的房贷利率低于基准，就得从这个起点往下走。
第一步：了解基准利率到底是多少。朋友们，央行每月都会公布一次基准利率调整，最近一次释放的是“基准利率下调0.25个百分点”的命令。那你可别以为只要跟着记得就能坑掉自己，因为基准利率调低后，银行的融资成本下降，但不等同于你银行账号下的月供！
第二步：比较各大银行的理财渠道。你会惊讶地发现，普通存款利率、企业理财收益、个人信用卡贷款利率相互映像。比如某大行 A 银行在利率下浮2019年推出“房贷轻松下浮1个百分点”计划，配合“首付比例+30%杠杆”一起吃保险。别忘了，同一银行的其他分行经常会因地制宜，给“旧城区”不动产一个优先下调，还会有信用卡积分兑换红利卡等附加收益。
第三步：利用地方政府的限购、限贷政策。要不，你是不是说我们一直以为一建一改，看不懂黑箱操作？其实地方政府会根据本市人均可支配收入、购房成交量制定限购政策，而这对贷款利率又有一种“偷偷下”效应。举个例子，深圳市最近把首套房限贷额度提升至400万，配合央行降低基准后，深圳的商业银行往往会把贷款利率下调到基准的90%，这不是天上掉馅饼，而是政策与金融机制合流的结果。
第四步：挖掘“特殊贷款”类型。听起来你可能会说：“我不需要这种特供啊。” 但你没看过《中国商业银行分贷款利率管理办法》规定的“雇员买房”方案吗？直接把雇员的个人收入与银行对账，允许降低贷款利率3%~5%。这在人口城市大受欢迎，给办公楼写字楼区挟持的雇员们更添动力。
第五步：别忽视信用卡与房贷方式的对比。小贴士：很多时候银行把信用卡贷款利率与房贷利率做互相套装。你把信用卡额度用来做首付，银行反而会给你加捧起来的抵押，考虑到信用卡利率屈指可数，放宽利率，甚至含“抵押房贷渠道”，相当于先把“利率放值”，再用信用卡内部互换，为家电套系里的家族进行“打包贷”。这种内涵是针对于电商平台、脱网购等多元化领域。
第六步：探究“多套房”与“非首次置业”下的利率差异。根据全国发展和改革委员会发布的《非优先购买者住房贷款利率价差管理办法》，非首次购房的利率往往维持在基准上，但加入了“绿色能源装修”费率优惠，导致最终财务成本下降。虽然这看上去似乎是个“限购”口味2.0，但实际上我们更能从文件里看到相对“下浮”的溢价。
第七步：抓住“季节性贷款大促”的时机。每年银行都会在春节、国庆、双11等节假日，推出“房贷降点”套餐。先不说银行的宣传语是“笑呵呵买房”，而是把基准利率在7％时调涨到8％，在 11 月 28 日
