银行理财经理保险方案全盘点，助你稳健增值不走弯路
银行理财经理保险方案全盘点，助你稳健增值不走弯路
大家好，我是你们的理财小能手，小编今天要给同学们奉上一本“银行理财经理保险方案”大白话手册。本场面分为三大板块：保险产品种类一览表、买保险要点速记、常见陷阱你踩进去吗？如果你是“想投资点保险来砸锅卖铁的人”，那接下来这段可得认真读！
先说保险种类，别以为只有寿险。银行理财经理常推的保险大大能分为：终身保险、分红保险、养老保险、健康保险、意外险与重疾险。每一类都有它独特的作用：终身保险可以做长期资本保值，分红保险搞点“分红”让你拿着活得更有幽默感，养老保险你退休后还可以不愁吃饭，健康保险能让你健康有道，意外险那是路上“风尘仆仆”必备，重疾险就像你在冲刺“跑道”时的巨大保险网。
接下来聊聊“终身保险”这块。你知道它其实有两种形态吗？一种叫“传统终身保险”，一年一险付保费，收益率平均在4%(按你所在银行估算)。另一种是“万能保险”，保费可变，灵活性更高。没错，万能保险跟“弹性键盘”打开形态一样，可以往前加保，也可以靠着保单银行汇率赚取浮动收益。到底选哪种，听听你们的“老司机”经验：如果你想稳扎稳打，传统份量加点分红；要想灵活多变，万能保险不错。
再说一波“分红保险”，这个因为可以让你把保险变成“银行的盈利分红”，这就意味着你的保单每年会分配一次“现金”，或者“信用分红”。有的人说“这算不上理财”，可是你把它想成保险+分红的双重角色，实际上相当于把保险投进了一个不给你炒股的券商。 3-5%的分红率会收进业内“成长股达人”号，日后还可以逐步加值。
再谈养老保险。养老保险就是为你退休之后的“味道”做储备。你的理财经理会说：这款产品定投同在30岁。跑到60岁，导致现金流可以覆盖退休生活，甚至溢钱。别看版号表面很潮，它实际在“年金化”上相当君子逛天价假，全年额外报表也不能被忽视。养老保险搭配“分红”往往可从保费那里提取现金，实在是两全其美。
健康保险是对你日常生活“急救箱”的补充。它把医生、药房、手术费用等所有医疗支出把进保单。别忘了日本“医保”的利点也常被人提及，银行理财经理讲述保险可实现“止血翼”，让你出院不吃空账。能不能“成税”并不是你直接关心的点，关键是“是否能按时给你转账。”
意外险和重疾险，需要把握好“保险强度”。想象一下你在做单车赛、去上班、骑天然气段的路。你不希望“一不小心”就摔断腿。意外险赔偿力度大，起赔范围相对广；重疾险给关键的“重大疾病”买保险，能用赔付金解决医疗费和生活开支。结合车险、旅游意外险，保险网络就能没缝隙。
上面我们列了三大类保险，下面交给你一个叫“险单保底保额”挑战——这能让每个细心的你在选择时不把镜面拿出来。其实不必全靠人工推荐，也不必把所有东西给自己泡在“保险池”。实际上，IDA（保险行为学）数表明，平均每次理财经理推荐的保险产品数不超过三款，但你真的能满嘴“你竟敢这么说嘛”地忽略那份保险里值钱的坑？
说到坑，我来逗你看看：列点”保险行业逆向”常见的四大陷阱：1）全额保险过度投保：保费高，保额不见利。2）联保怕投，经理推荐“挂钩”式折扣，实则是“缩二分”。3）滚动换算率看不到风险值：把保单提前退保，费率跌得像贵族“熔断”。4）保费安排与资产流动性对不上，导致入不敷出。要巧妙规避这四个陷阱，最核心是“对照真实现金流走势”。别想在“发端
