马云怎样赚支付宝的钱

聊起马云和支付宝，咱们脑海里是不是立马浮现出“福报”、“天下没有难做的生意”这些金句？但问题来了，咱们用支付宝转账、付款，大部分时候都感觉是“免费的午餐”，那马师傅这盘大棋，究竟是靠什么来赚钱的？难道真是靠大家的敬业福和花花卡吗？别天真了，你以为马师傅是活雷锋，其实人家是商业逻辑鬼才。今天，咱们就来扒一扒，你每天“滴”一下的背后，藏着怎样一部印钞机的轰鸣史。

首先得澄清一个概念，现在我们说的支付宝，它背后的“大老板”其实是蚂蚁集团。马云虽然退休了，但他依然是蚂蚁集团的灵魂人物和实际控制人。所以，问马云怎么赚支付宝的钱，本质上就是在问：蚂蚁集团的盈利模式是啥？来，小本本拿出来，知识点来了！

你以为支付宝最大的收入来源是手续费？格局小了，兄弟！咱们普通用户之间转个账，确实是免费的，但这只是为了让你心甘情愿地住进它为你打造的“数字生活公寓”。真正的大头，是商家那一端。你去楼下小卖部买瓶可乐，扫码支付了5块钱，老板娘美滋滋地收到了钱，但实际上，这笔钱里可能有那么几分钱，就悄无声息地作为技术服务费，流进了蚂蚁集团的口袋。这个费率一般在0.6%左右，虽然看起来不多，但架不住全中国十几亿人每天都在买买买啊！这就叫“薄利多销”，你买个煎饼果子，老板含泪赚你五毛，其中一小部分就默默变成了马师傅的“福报”。这只是开胃小菜，真正硬核的赚钱机器还在后头。

接下来，请出真正的“王炸”业务——数字金融科技平台。这是什么高大上的词？说白了，就是放贷、理财和卖保险。咱们一个个说。

第一个，也是最猛的，就是微贷科技，也就是咱们熟悉的“花呗”和“借呗”。每个月总有那么几天，看着花呗账单，感觉身体被掏空。你是不是以为，花呗借呗的钱都是马云自己掏腰包借给你的？NONONO！如果真是这样，马师傅家底再厚也扛不住。这里的玩法堪称“空手套白狼”的典范。支付宝本身不怎么出钱，它扮演的是一个超级智能的“中介”。

它是怎么操作的呢？首先，它通过你的淘宝购物记录、支付习惯、芝麻信用分等海量数据，给你画了个精准的“用户画像”，判断你这人靠不靠谱，能借多少钱。然后，它拿着你的这份“信用报告”，去找真正的金主——银行。它对银行说：“嘿，哥们儿，我这有个优质客户，信用好，消费能力强，你借钱给他呗，稳赚！”银行一看，有支付宝这个大数据风控系统背书，风险低，于是就把钱借给你了。事成之后，支付宝就从银行那里收取一笔“技术服务费”或者叫“利润分成”。你看，整个过程，支付宝几乎没动用自己的本金，就靠着数据和技术，把咱们和银行撮合在了一起，然后坐在中间稳稳当当地收“中介费”。这门生意，规模大到你无法想象，蚂蚁集团招股书里显示，这块业务贡献了接近40%的收入，是绝对的现金奶牛！

第二个大杀器，是理财科技，代表作就是“余额宝”。当年余额宝横空出世，让多少人第一次有了理财的概念。你把钱放进余额宝，其实是买了一支叫“天弘余额宝”的货币基金。基金公司用大家的钱去做投资，赚取收益，然后再分给你。那支付宝赚什么呢？它赚的是“管理费”和“销售服务费”。虽然这个费率低到你几乎感觉不到，比如每年只收你放入资金的0.3%左右作为管理费。但你再想想余额宝那堪比国家GDP的庞大规模，哪怕是0.01%，乘以一个万亿级别的基数，那也是一笔天文数字。这就叫“薅羊毛”的最高境界，一根羊毛薅着不疼，但全国人民的羊毛一起薅，那就是一件温暖的羊绒大衣了！除了余额宝，支付宝平台上还代销了成百上千种其他基金、理财产品，每卖出去一份，它都能拿到一笔销售佣金。

第三个，保险科技。打开你的支付宝，是不是经常能看到各种保险产品推荐？什么“好医保”、“全民保”，五花八门。和借贷业务一样，支付宝自己不是保险公司，它依然是个“中介平台”。它利用自己的平台优势和用户数据，帮你匹配最合适的保险产品，然后把客户导流给平安、人寿这些传统的保险公司。每成功卖出一份保单，保险公司就得给支付宝一笔不菲的佣金。同样是稳赚不赔的买卖，毕竟，它只是提供了一个“货架”，连仓库都不用自己建。

除了这“三驾马车”，支付宝还有一些其他的零散收入。比如，它已经不仅仅是一个支付工具了，而是一个庞大的“生活服务广场”。你可以在上面交水电煤气费、买电影票、点外卖、叫网约车……这些入驻的服务商，或多或少都需要向支付宝平台支付一定的入驻费或交易抽成。目的就是把你生活的方方面面都“安排得明明白白”，让你彻底离不开这个App，只要你还在用，它就有无数种方法把你的“注意力”变现。

还有那个神秘的芝麻信用分，虽然它不直接向个人收费，但它却是整个金融帝国运转的基石。你的信用分越高，能享受到的服务就越多，比如免押金租借充电宝、住酒店等。对于合作的商家来说，接入芝麻信用可以有效降低坏账风险，所以它们愿意为此向支付宝付费。芝麻信用就像是支付宝金融大厦的坚实地基，虽然不直接产生收入，但没有它，楼上的一切业务都无从谈起。

所以你看，咱们平时感觉到的“免费”，其实是支付宝放出的最甜美的“鱼饵”。它先用免费的支付和转账功能，把你吸引到它的池塘里，等你习惯了这里的一切，它就开始向你展示池塘里各种需要付费的“游乐项目”：想提前消费？花呗伺候；想钱生钱？余额宝等着你；想买个保障？保险超市琳琅满目。这一套组合拳下来，总有一款能让你心甘情愿地掏出钱包。

所以，你今天给马师傅贡献了几分钱？顺便问一下，你花呗还完了吗？

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